私が最初に融資でお世話になったのが
今はなきあの「日本不動産銀行」、
後の「日本債券信用銀行」、
そして現在は「あおぞら銀行」
この銀行が本間忠世頭取（元日銀理事）の
自殺など多くの謎に包まれながら、
これほどのた打ち回るとは
全く予想だにしなかった。
その意味では、非常に珍しい経験をした。
CF.リゾート王、イ・アイ・イグループ元代表高橋治則の
舞台となった銀行が日本債券信用銀行。
銀行史の中でこれほど衝撃的な事件は他にない。
このときの担当者は後に日銀に出向し、
この世界で大出世している。
条件はその彼の采配で、頭金ゼロの全額融資だ。
返済方法は３０年の元利均等を選んだ。
事業に前向きだったので元本均等は避けた。
但し、金利は８％で、当時としても若干割高だった。
横須賀の田舎者が東京のど真ん中の銀行とお付き合いをしたのは
こんな新聞記事がきっかけだった。
「毎月30万円を3年以上積み立てれば十分な与信を致します」
与信とは要するに「あなたを信用して、お金を貸しますよ」ということだ。
この記事を読んで、私はすぐに窓口に行き、その通りの口座を作った。
そして3年後からの快進撃が始まった。
毎年不動産を購入したので、4年連続で税務調査を受けた。
不当な扱いだと思ったが、今ではいい経験だったと感謝している。
お陰で、人一倍強いコンプライアンス意識を持つようになったのだ。
ちょうどその頃、横須賀で急成長したのが
安浦町から出た家電量販店のワットマン。
始めは私が先行し、「青年実業家」と囃し立てられた。
しかし、すぐに抜かれ、ワットマンが上場にまで漕ぎつけた。
しかし、このワットマンが後に経営的に苦しむ姿を見て
彼とは全く反対の生き方を選ぶことにした。
そう、一匹狼人生の方がよさそうだと、会社を売ってしまったのだ。
どうやら、今の結果を見ると、その選択は正しかったようだ。
上場とは銀行以外から幅広く資金調達する道を選ぶことだが、
それだけに、上場は社長に重い責任を課し、人生を暗くすると考えた。
そこで、銀行の金だけで事業を進めようと決心したのだった。
賃貸業も規模が大きくなれば上場も選択肢に入るが
私はお勧めしない。
関連豆知識：元利均等、元本均等
1億円を30年返済の借入れをして、
駐車場経営を始めた今までの例で説明しよう。
初年度の返済は利息が月額１5万、
元本の返済が月額25万くらいとする。
① 元利均等←晴れ後曇り型（始めが楽）
元利均等とは、返済する元本と支払う利息の合計が
30年間、毎月ほぼ同額ということ。
ただ、当然のことだが、借入金が減る分利息が減るので、
後になればなるほど、元本返済が増えてくる。
私の場合、始めは利息と返済元本の比は15万対25万だった。
しかし、10年後には、10万対30万のようになっていった。
30年近く経てば、2万対38万にもなってくる計算だ。
これは生活がどんどん苦しくなることを意味する。
そう、銀行に返済するお金が出て行き、幽霊所得が増えていくのに、
利息という経費がどんどん減って、
キャッシュフローが激減するということだ。
② 元本均等←曇り後晴れ型（後が楽）
返済する元本が均等なので、
利息だけが変わってくる返済方法。
年々元本が減った分、支払い利息が減り、
後々、返済が楽になってくる。
おまけに、幽霊所得が30年間同額なので、
年をとったときはこちらの方が生活はずっと豊かだ。
つまり、元利均等よりはキャッシュフローが多く残っている。
最近では、この融資方法を受け付けない銀行もある。
写真説明：鎌倉の築15年のマンションドア
ドアの交換には30万から50万円かかる。
日ごろからさび止めをしておけば
30年くらいは使えるのだが・・・